소상공인 정책자금을 준비하다 보면
**“자가진단은 통과했는데, 실제 신청에서 탈락했다”**는 이야기를 많이 접하게 됩니다.
이번 포스팅에서는 실제 상담·심사 기준을 바탕으로
소상공인 정책자금 탈락 사유 TOP 5를 정리해드립니다.
정책자금 심사, 자가진단과 다른 이유
정책자금은
중소벤처기업부 정책 방향에 따라
**소상공인시장진흥공단**이
정량 + 정성 심사를 함께 진행합니다.
👉 자가진단은 기본 자격 확인
👉 실제 심사는 위험 요소 검증 단계라고 이해하시면 됩니다.
소상공인 정책자금 탈락 사유 TOP 5
1️⃣ 최근 연체·체납 이력
- 금융권 연체
- 국세·지방세 체납
- 보증 사고 이력
📌 소액·단기 연체라도 기록이 남아 있으면 불리
2️⃣ 정책자금 잔액 과다
- 기존 정책자금 대출 잔액이 많을 경우
- 상환 여력이 부족하다고 판단
👉 *“횟수보다 잔액”*이 더 중요하게 작용하는 경우 많음
3️⃣ 신청 사유 불명확
- “운영자금이 필요해서” 수준의 설명
- 취약·긴급 사유 입증 부족
📌 정책자금은 사유 중심 자금 → 설명이 핵심
4️⃣ 매출·재무 자료 불일치
- 부가세 신고 매출과 카드 매출 차이
- 소득 신고 내역과 실제 운영 상황 불일치
👉 자료 간 모순은 신뢰도 하락으로 직결
5️⃣ 동일 목적 반복 신청
- 같은 사유로 단기간 내 재신청
- 기존 자금 사용 내역 불명확
📌 “이번 자금이 왜 꼭 필요한지” 추가 설명이 없으면 탈락 확률 ↑
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 자가진단 통과했는데 탈락하면 재신청 가능할까요?
A. 가능합니다. 다만 탈락 사유 보완 후 재신청이 중요합니다.
Q. 연체 이력이 있으면 무조건 불가인가요?
A. 최근 이력이 핵심입니다. 과거 이력은 상황에 따라 달라집니다.
Q. 취약자금은 탈락 기준이 다른가요?
A. 네. 취약자금은 사유와 증빙의 설득력 비중이 더 큽니다.
탈락을 줄이는 준비 체크리스트 ✔
- 최근 1년 연체·체납 여부 정리
- 정책자금 잔액 현황 파악
- 매출·재무 자료 일관성 점검
- 신청 사유를 숫자·자료 중심으로 정리
정리 요약 ✍️
정책자금 탈락은
조건 부족보다 ‘설명 부족’ 때문인 경우가 더 많습니다.
✔ 자금이 필요한 이유
✔ 지금 아니면 안 되는 사유
✔ 상환 가능성
이 세 가지를 자료로 증명하면
승인 가능성은 충분히 높아질 수 있습니다.