한국투자증권에서 ISA 계좌를 개설하려는데 중개형이 아닌 일반형으로만 개설된다는 안내를 받으셨다면, 당황스러우셨을 수 있습니다. 특히 ISA 단독으로 다시 신청했는데도 동일하게 ‘일반형’으로 나온다면 몇 가지 가입 제한 사유를 점검해볼 필요가 있습니다.

이번 글에서는 중개형 ISA 가입이 제한되는 주요 이유와 해결 방법을 정리해드리겠습니다.

1️⃣ 가장 흔한 이유: 최근 3개 과세기간 내 금융소득종합과세 대상자

이미지에 나온 안내 문구를 보면 다음과 같은 내용이 있습니다.

“직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자일 경우 가입이 제한됩니다.”

📌 금융소득종합과세란?

• 이자·배당소득 합계가 연 2,000만 원 초과 시 적용
• 종합소득세 신고 대상

즉,

👉 한 번이라도 해당되면 중개형 가입이 막힐 수 있습니다.
👉 본인은 몰랐더라도 국세청 기준으로 판단됩니다.

2️⃣ 현재 다른 ISA를 이미 보유 중인 경우

ISA는 1인 1계좌 원칙입니다.

• 타 증권사 또는 은행에서 ISA를 보유 중이면
• 해지 또는 이전 완료 전까지 신규 개설 불가

📌 특히 은행 신탁형 ISA를 과거에 만들고 잊고 있는 경우가 많습니다.
→ 금융결제원 ‘계좌정보통합관리서비스’에서 조회해보시는 것이 좋습니다.

3️⃣ 소득 요건 미충족

중개형 ISA는 기본적으로 근로소득 또는 사업소득이 있는 사람이 대상입니다.

다음의 경우 제한될 수 있습니다.

• 현재 소득이 없는 경우
• 건강보험 피부양자로 등록되어 있고 소득 신고 이력이 없는 경우
• 국세청 소득자료 미확인 상태

📌 대학생, 전업주부, 무직자의 경우 일반형만 가능하거나 가입이 거절될 수 있습니다.

4️⃣ 세트 상품 가입과는 무관

질문에서 말씀하신 것처럼

“ISA + CMA + 종합계좌 세트라서 그런가?”

→ ❌ 아닙니다.

ISA 단독 신청에서도 동일하게 ‘일반형’으로 뜬다면
이는 세트상품 문제가 아니라 가입 자격 문제입니다.

5️⃣ 이미 일반형 ISA를 보유 중인 경우

• 과거에 일반형 ISA를 만들었고
• 아직 유지 중이라면

중개형으로 신규 개설은 불가능합니다.
(유형 변경은 일반적으로 불가, 해지 후 재가입 필요)

✅ 지금 확인해보셔야 할 체크리스트

✔ 최근 3년 내 금융소득 2,000만 원 초과 이력
✔ 다른 금융기관 ISA 보유 여부
✔ 현재 소득 신고 상태
✔ 과거 ISA 개설 이력

💡 해결 방법

1️⃣ 금융소득종합과세 이력 때문이라면

→ 3개 과세기간 경과 후 가능

2️⃣ 타기관 ISA 보유 중이라면

→ 해지 또는 이전 후 재신청

3️⃣ 소득 자료 미확인 문제라면

→ 영업점 방문 후 소득확인서류 제출

📌 정리

한국투자증권에서 중개형 ISA가 안 되는 이유는 대부분 아래 중 하나입니다.

• 최근 3년 내 금융소득종합과세 대상자
• 타 기관 ISA 보유
• 소득요건 미충족
• 기존 ISA 유지 중

세트상품 여부와는 관계가 없습니다.

❓ FAQ

Q1. 금융소득이 2,000만 원 넘은 적 없는데도 안 돼요.

A. 배당·이자 합산 기준이며, 국세청 자료 기준으로 판단됩니다. 홈택스에서 확인해보세요.

Q2. 일반형으로 만들었다가 중개형으로 바꿀 수 있나요?

A. 대부분 불가합니다. 해지 후 재가입이 필요합니다.

Q3. ISA는 꼭 중개형이 좋은가요?

A. 직접 ETF·주식 투자를 하려면 중개형이 유리합니다. 예적금 위주라면 일반형도 충분합니다.